¿Cuáles son las mejores Tarjetas de Crédito en Perú?

¿Llevas días pensando qué tarjeta aceptar? Aunque la tasa de interés, como en todo producto financiero, suele ser de mucha importancia, no es lo único en lo que debemos fijarnos para considerar un “plástico” como una de las mejores tarjetas de crédito en Perú.

Existen otros beneficios como los descuentos, la acumulación de millas o puntos, el cashback, las promociones exclusivas y mucho más.

Por ello, en esta guía te contamos qué aspectos debes evaluar antes de elegir una tarjeta de crédito y cómo encontrar la alternativa que mejor se adapte a tus necesidades.

Como tal, no existe una única mejor tarjeta de crédito para todos los usuarios. La mejor opción dependerá de tus hábitos de consumo, tus objetivos financieros y los beneficios que realmente aproveches en tu día a día.

Por ejemplo, algunas personas buscan una tarjeta que les permita acumular millas para viajar, mientras que otras prefieren obtener descuentos en supermercados, restaurantes o tiendas por departamento. Por eso, antes de solicitar una tarjeta, es importante conocer que debes considerar al momento de tomar una decisión.

Si tu objetivo es hacer compras en cuotas, entonces debes prestar mucha atención a la tasa de interés. Aunque la gran mayoría de bancos manejan rangos similares, una mejora importante puede darse cuando cambias de categoría tu tarjeta.

Por ejemplo, podrías comenzar con una tarjeta básica con una tasa de interés (TEA) de 95.80% y, tras demostrar un buen comportamiento de pago durante algunos meses, acceder a una categoría superior con una tasa más competitiva como 83.40%. A este proceso se le conoce como upgrade y suele venir acompañado de mejores beneficios y condiciones.

Si viajas dentro o fuera del Perú, entonces necesitas una tarjeta que tenga amplia aceptación en comercios físicos y digitales.

Aunque puede que no tengas la intención de usarla en un país del exterior, a veces las emergencias o gastos imprevistos pasan y es ahí donde una tarjeta con aceptación en territorio nacional e internacional te podría ayudar.

¿A quién no le gustaría viajar o recibir productos gratis? Por eso, uno de los beneficios más valorados es la posibilidad de acumular millas o puntos por cada compra realizada. Dependiendo de la tarjeta, podrás sumar puntos al pagar servicios, realizar compras cotidianas o consumir en comercios afiliados.

Por ejemplo, si un banco te ofrece 1 punto por cada S/1 gastado, entonces es una súper opción para ahorrar en viajes y productos. Consumiendo mil soles en un mes ya podrás canjear productos con 1000 puntos en el próximo mes.

La mayoría de personas realiza compras frecuentes para el hogar, entretenimiento, restaurantes o moda. Por eso, es super importante que verifiques que la tarjeta que tienes en mente tenga un beneficio diferenciador

Los bancos suelen contar con promociones y descuentos exclusivos en distintas categorías de consumo, permitiendo a los usuarios ahorrar en compras recurrentes y aprovechar campañas especiales durante todo el año.

Aunque no es un beneficio tan importante al momento de elegir una tarjeta de crédito en Perú, sí es de consideración siempre que tengas en mente un monto mensual a gastar o un producto en particular que quisieras. Las líneas de crédito parten de los S/1000 hasta más de S/30,000.

La devolución de dinero o cashback es uno de los beneficios más atractivos para muchos, pues solo algunos bancos tienen este tipo de campañas donde los usuarios pueden comprar o pagar un servicio y al cambio de un tiempo recibir un porcentaje de regreso a su tarjeta.

Para entender mejor este beneficio veamos un ejemplo, compras una cocina para casa que tiene un valor de S/2000 y el banco donde tienes tu tarjeta de crédito tiene una campaña de devolución de dinero del 2% para ese mismo producto.

Después que se facturó tu compra y el banco validó que la operación se haya realizado con éxito, te devolverá dicho porcentaje a tu tarjeta. ¿Un ahorro importante no?

Actualmente, las entidades financieras ofrecen distintos tipos de tarjetas de crédito diseñadas para diferentes perfiles de usuario.

• Tarjetas clásicas: son una excelente alternativa para iniciar con las tarjetas de crédito. Generalmente cuentan con requisitos más accesibles y beneficios básicos.

• Tarjetas Platinum: están orientadas a usuarios con mayor capacidad de gasto. Suelen ofrecer beneficios premium, seguros adicionales y mejores programas de recompensas.

• Tarjetas Signature o Infinite: son tarjetas diseñadas para usuarios que buscan una experiencia más exclusiva. Entre sus beneficios suelen encontrarse seguros de viaje, acceso a salas VIP en aeropuertos, servicios preferenciales y programas de recompensas diferenciados.

Para comparar entre las mejores tarjetas de crédito, no basta con mirar la TEA. La TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) suma los intereses, la membresía, el seguro de desgravamen y otros cargos, asi que refleja cuanto pagarás en realidad. Por ello, cuando compares debes revisar lo siguiente:

• La TCA que publica cada banco, calculada con el mismo monto y plazo.

• El costo de la membresía anual y que necesitas para exonerarla.

• Si la tarjeta cobra seguro de desgravamen y cuánto.

• Las condiciones para mejorar tu tasa con el tiempo, por ejemplo al cambiar de categoría.

Aquí puedes comparar tarjetas y filtrar por banco y tipo de tarjeta.

Depende de cómo la vas a usar. Si es tu primera tarjeta, una clásica con requisitos accesibles y membresía exonerable puede ser buen punto de partida. Por otro lado, si viajas seguido, prioriza seguros de viaje, acceso a salas VIP y acumulación de puntos. O si compras en cuotas, la TCEA es lo más importante a considerar.

Una de las mejores tarjetas de crédito en Perú es la del Banco Falabella. Con tu Tarjeta CMR Visa puedes acceder a:

• Descuentos todos los días en restaurantes, hogar, ropa, tecnología, entretenimiento y más.

• Acumulas CMR Puntos que puedes canjear por giftcards, viajes y más.

• Protección de compras y garantía extendida en comercios afiliados.

• Tarjeta 100% digital para compras online.

• Cashback en campañas seleccionadas.

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